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fishton
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Posté - 05 mai 2009 : 11:25:40
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Bonjour,
Je suis sur le point d'acquérir un bien neuf en LMNP à lyon. C'est un studio offrant une petite rentabilité (3.6%) et je me pose diverses questions concernant les charges.
voici un extrait du bail
Citation :
Concernant le preneur :
Le preneur supportera les réparations locatives visées au décret 87 - 712 du 26 août 1987 dans sa rédaction à ladite date. Le preneur supportera l’ensemble des charges et réparations,(éventuellement au prorata des millièmes) nécessaires à l'entretien courant et au fonctionnement, et celles que la loi et les usages mettent à la charge des locataires et notamment : eau, électricité, primes d'assurances de toute nature contractée hors l'assurance responsabilit#65533; civile de la Copropriété, y compris la taxe d’enlèvement des ordures ménagères et l’ensemble des charges liées aux services parahôtelleries et aux éléments spécifiques de l’exploitation. Il entretiendra les logements et le mobilier les garnissant en bon état
Concernant le bailleur
Les réparations constituant des frais non récupérables des décrets 87 - 712 et 87 – 713 du 26 août 1987 resteront à la charge du bailleur Resteront notamment à la charge du bailleur toutes les « grosses réparations » définies par l’article 606 du code civil. Le preneur devra prévenir par écrit le bailleur de tous désordres dans les lieux loués qui rendraient nécessaires des travaux ou interventions incombant au bailleur sauf travaux urgents relevant de la sécurité ou des normes et critères du logement décent . Le bailleur conservera à sa charge les impôts et taxes des propriétaires loueurs(taxe foncière comprise, sous réserve de la taxe d’ordures ménagères), ainsi que les charges et honoraires de copropriété réputées non récupérables au sens du décret 87-712 du 26 août 1987
Qu'en pensez vous? Ce bail cache t'il de mauvaises surprises pour le bailleur ?
je vous remercie par avance
Fishton
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ribouldingue
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11304 réponses |
Posté - 05 mai 2009 : 11:56:04
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Un rendement de 3,6% dans lequel en sus il faut payer la taxe foncière, les charges de copropriété, je ne comprend pas ou est l'intéret quand l'assurance vie fait plus de 4%...
Vous allez faire votre compta et votre laisse 2033 vous-même ou payer un comptable? |
Festina lente |
Edité par - ribouldingue le 05 mai 2009 11:58:03 |
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fishton
Nouveau Membre
5 réponses |
Posté - 05 mai 2009 : 12:38:38
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Bonjour, merci pour cette réponse rapide !
Je compte effectivement payer un comptable ... pour la récupération de TVA et la déclaration des BIC
l'intérêt selon ce que j'ai compris réside dans l'économie d'impôts (25% du prix du bien, soit 2500 € annuels environ) qui s'ajout au rendement de 3.6% (soit environ 3% si on retire les charges, TF, fais de compta)
Je suis complètement perdu :(
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Edité par - fishton le 05 mai 2009 12:39:38 |
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ribouldingue
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11304 réponses |
Posté - 05 mai 2009 : 13:32:50
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Soit un bien de 100 000 euros qui rapporte 3,6%. Ca fait a peine plus de 3 600 euros.
Je compte 300 euros de taxe foncière, 500 euros de comptable, 300 euros de charges, je trouve SANS FRAIS DE GERANCE 2 500 euros, ce qui fait plutôt 2,5% que 3%
La défiscalisation représente certes 2 500 autres euros par an. IL n'y a donc que la défisclaisation qui fasse tenir cette affaire.
Lorsque vosu allez vouloir revendre, la défisc n'existant plsu pour l'acheteur, celui-ci va demander un loyer avec un rendement correct pour du LMnP vieillissant, soit au minimum les 5,5% trouvables, mais plutot du 6 ou du 6,5% à mon avis.
Vosu devrez donc vendre a 50 000 euros.
Bilan, le gaiin fiscal n'est que la matérialisation immédiate d'un prix de vente exhorbitant.
Pour peu qu'on vous calcule les 3,6% sur le prix net (hors TVA) vous allez donc prendre un emprunt sur plus de 100 000 euros? Attention à ce genre de montage plutot litigieux. |
Festina lente |
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fishton
Nouveau Membre
5 réponses |
Posté - 05 mai 2009 : 13:50:13
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j'ai compté 250 € de TF, 150 € de charges puisque c'est le gestionnaire qui en paye les 3/4, 300 € de comptable (pas de frais de gérance car bail commercial) Ce qui fait un loyer net d'environ 2540 € effectivement.
Vous avez très bien cerné mes doutes, à savoir que les LMNP ancien annoncent 5% ou 6%, je vais donc devoir m'aligner à la revente, ce qui signifie baisser le prix de vente
Le bien coute 89000 € HT (studio + parking), on ajoute 3500 € HT de meubles et la tva ce qui fait 110630 €
La rentabilité de 3.6% s'applique sur le prix net bien entendu, si on compte la tva, on arrive à beaucoup moins
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ribouldingue
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11304 réponses |
Posté - 05 mai 2009 : 13:58:51
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Je ne suis jamais parvenu a comprendre comment ces vendeurs parviennent a nous faire payer 3 500 euros hors taxe de meubles, soit 4 200 euros TTC.
Pour ma part, pour un meublé en studio de 25 m2 je compte avec du matériel neuf autour de 2000 euros. J'achète certes chez Ikea, mais je n'ai pas de prix de gros. |
Festina lente |
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fishton
Nouveau Membre
5 réponses |
Posté - 05 mai 2009 : 14:07:19
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oui oui ca m'a choqué aussi mais bon c'est joli ...
sinon pour le reste, on laisse tomber non ? |
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ribouldingue
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11304 réponses |
Posté - 05 mai 2009 : 14:46:23
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Personellement, je fais du meublé, et je préfère monter on opération moi meme. Il n'est pas diffiicle de trouver des studios d'occasion ayant un rendement en province de 7 à 8%, d'acheter du mobilier et de louer.
Lors de la revente, le marché est large puisque ce n'est pas cantonné LMnP. |
Festina lente |
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fishton
Nouveau Membre
5 réponses |
Posté - 05 mai 2009 : 15:12:15
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En fait, le LMNP par son bail commercial, m'apportait une certaine sécurité et une certaine maitrise des couts, que l'on a pas sur un scellier classique par exemple
Lorsque j'ai compris ce que représentait les 3.6 % de rentabilité et surtout la difficulté à la revente compte tenu des concessions que nous devrons faire sur le prix de vente, pour offrir une belle rentabilité, il est clair que ce n'est pas rentable pour nous
En simulant sur 9 années, avec un pret sur 100 000 €:
Les loyers ont rapporté 22860 € nets (2540 € par ans nets) Les impots ont payé 23220 € De ma poche j'ai mis 23 000 € environ
il me restera 65 000 € sur le crédit à rembourser. Si je revends à 75 000 € pour offrir une rentabilité à 6% à l'acheteur Je récupère 10 000 € mais j'ai mis 23 000 € de ma poche J'ai donc PERDU 13 000 €
J'ai bon ?
(en tout cas, merci pour votre aide, j'apprécie :))
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ribouldingue
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11304 réponses |
Posté - 05 mai 2009 : 15:40:46
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Je vous avoue que je n'aime pas au contraire des défiscalisateur mélanger des euros de 2009 et des euros de 2018. Ceux de 2018 valent environ 20 à 40% de moins, donc cela fausse les calcul. Dans une économie avec zero inflatio, votre calcul est juste.
Vous avez un cas de départ qui vaut ce qui vaut. Vous voyez que vous investissez 100 000 euros pour obtenir 2 540 euros nets par an. Il est possible en se décarcassant un peu de trouver des biens un peu plus chers, de l'ordre de 150 000 euros, qui vont vous rapporter de l'ordre de 10 000 à 13 000 euros par an. Posez vous donc la question du temps que vous pourriez y investir connaissant votre salaire actuel, et concluez en si il est sain de payer autant a ces gens la... |
Festina lente |
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highston
Contributeur actif
42 réponses |
Posté - 16 mai 2009 : 22:22:28
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Excusez-moi mais comparer l'assurance vie dans laquelle les intérêts sont générés par le capital que l'on investit et l'investissement immobilier ou le capital est généré, en grande partie, par le locataire et le fisc me laisse rêveur. Comparer un investissement à bail commercial, loyer garanti (en principe, si le choix du gestionnaire est de qualité), zéro souci (toujours en principe)et le fait d'acheter de l'ancien pour faire du meublé ne relève pas de la même démarche ni du même investissement... personnel.
D'un autre côté investir en LMNP pour revendre à 9 ans ne semble pas cohérent. |
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ribouldingue
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11304 réponses |
Posté - 17 mai 2009 : 08:44:28
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Alors si cela vous laisse rêveur, faites le calcul et ramenez le ici...(Sans mélanger les euros de 2009 et ceux de 2029 comme le font tous les dédfiscalisateurs).
Moi, je suis très très rêveur quand on parle d'immobilier sans souci qui raporte infiniment moisn que l'emprunt que l'on prend pour 20 ans, et que l'on sait que l'immobilier en question a des chances de se vendre beuacouup moisn cher que ce qu'il a été acheté....
Que cela ne relève pa de la même démarche, certes, mais le fait de ne pas relever de la même démarche n'en fait pas un investissement valable pour autant. |
Festina lente |
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